Girokonto kündigen und wechseln – So klappt es reibungslos

Dir sind die Gebühren bei deiner aktuellen Bank zu hoch? Oder die Bank kommt mit einer weiteren Preiserhöhung? Du hast vielleicht auch einfach ein besseres Angebot bei einer Direkt- oder Onlinebank gefunden? Super! In diesem Beitrag erfährst Du, wie einfach ein Kontowechsel ablaufen kann und was Du dabei beachten solltest.

Warum ein Girokonto wechseln?

Der Wechsel des Girokontos ist eine wichtige finanzielle Entscheidung, die zahlreiche Vorteile bieten kann. Hier sind einige Gründe, warum Du dich für einen Girokontowechsel entscheiden solltest:

1. Bessere Konditionen: Oftmals locken Banken mit attraktiveren Konditionen, sei es in Form von niedrigeren Kontoführungsgebühren, höheren Zinsen auf das Guthaben oder günstigeren Kreditkartenkonditionen. Ein Wechsel ermöglicht es, von diesen verbesserten Bedingungen zu profitieren.

2. Kostenersparnis: Ein Girokontowechsel kann zu einer direkten Kostenersparnis führen. Wenn die aktuelle Bank hohe Gebühren erhebt oder zahlreiche Transaktionskosten verlangt, kann der Umstieg zu einer kostengünstigeren Bank finanziell sinnvoll sein.

3. Zusätzliche Leistungen: Manche Banken bieten zusätzliche Leistungen an, wie beispielsweise kostenlose Kreditkarten, Versicherungspakete oder Vergünstigungen bei Partnerunternehmen. Der Wechsel zu einer Bank mit einem solchen Angebotspaket kann den individuellen Bedürfnissen besser entsprechen.

4. Filialnähe und Verfügbarkeit: Die Nähe von Filialen und Geldautomaten spielt, je nach persönlichen Wünschen eine wichtige Rolle. Wenn die aktuelle Bank nicht genügend Präsenz vor Ort hat oder zu wenige Geldautomaten zur Verfügung stehen, kann ein Wechsel zu einer Bank mit besserer Verfügbarkeit sinnvoll sein.

5. Verbesserter Service: Ein besserer Kundenservice kann ein ausschlaggebender Faktor für einen Kontowechsel sein. Wenn die aktuelle Bank Schwächen im Service zeigt, zum Beispiel bei der Bearbeitung von Anfragen oder Beschwerden, kann ein Wechsel zu einer Bank mit einem reputablen Kundenservice die Zufriedenheit steigern.

6. Digitalisierung und Innovation: Moderne Banking-Apps, innovative Funktionen und fortschrittliche Online-Banking-Möglichkeiten sind für viele Verbraucher entscheidende Kriterien. Der Wechsel zu einer Bank, die auf dem neuesten Stand der Technik ist, ermöglicht ein zeitgemäßes und effizientes Bankerlebnis.

Neues Girokonto vorab finden

Viele bekannte Vergleichsportale bieten einen perfekten Anlauf, um herauszufinden, was gerade besten Girokonten sind. Aber natürlich hat jeder andere Wünsche und benötigt evtl. andere Zusatzleistungen. So kann für den deinen ein sehr günstiges und schnell online verfügbares Girkonto wichtig sein. Jemand anderes eine hohe Nähe durch eine Filiale vor Ort. Oder andere besondere Funktionen wie kostenloses Zusatzkonten, Gemeinschaftskonten, oder weitere Leistungen wie Kredite, Tagesgeldkonten oder ein Depot.

Die aktuell beliebtesten Services & Funktionen

• Günstiges / Kostenloses Girokonto: Wenn uns eins moderne und neue Banken seit Jahren gezeigt haben, dann ist es das private Girokonten nichts mehr oder wenig kosten können. Jedoch, wo keine Grundgebühren vorhanden sind, könnten an anderer Stelle Gebühren anfallen. Daher, immer die Preise genau vergleichen
• Bargeldverfügbarkeit: Je nach Bank, werden vielleicht wenig oder keine Gebühren für Servies verlangt, so kann es aber genau hier sein, dass beim Thema Bargeld abheben oder einzahlen Gebühren oder Limitierungen aufkommen können. Daher sollte man hier genau schauen, wie wichtig einem Bargeld ist
• Filialen / Beratung vor Ort: Gerade günstige Banken verzichten komplett auf ein teures Filialnetz. Dadurch können die sogenanten Direktbanken meist günstigere Konditionen als Filialbanken anbieten. Wem aber die persönliche Beratung wichtig ist, sollte vor allem vor Ort und persönlich vergleichen.
• Unterkonten: Eine sehr beliebte funktion zum sparen oder separieren von Ausgaben. Durch die Unterkonten lassen sich Geldbeträge quasi virtuell auf verschiedene Töpfe verteilen.
• Bezahlen im Ausland: Je nach Bank werden für das Bezahlen oder Bargeld abheben im Ausland gebühren verlangt. Wem also gerade die Verfügbarkeit und akzeptanz der Bank/Karte im Ausland wichtig ist, sollte hier darauf besonders achts geben.

Worauf besonders achten bei der neuen Bank

Wenn Du nun konkret schon eine Idee hast, welche Angebot für dich infrage kommen, schaue Dir im Detail immer die Preis- und Leistungsverzeichnisse der Banken an. Hier findest Du gesetzlich vorgeschrieben alle Gebühren für alle Leistungen die angeboten werden.

Sollte also auf den ersten Blick schonmal alles gut sein, findest Du oft hier die versteckten Gebühren zu z.B. für Kontoauszügen, Echtzeit-Überweisungen, Extra-Konten, Bargeldabhebungen oder Einzahlungen und weiteres.

Vergleich: Onlinebanken vs. Filialbanken

Vielleicht ist dir schon bei deiner Recherche aufgefallen, dass einige Banken vor Ort in deiner Region bekannt sind und von anderen Du noch nie eine Filiale oder einen Geldautomaten gesehen hast. Dann kann es sein, dass es sich hierbei um eine Direktbank oder Online-bank handelt. Der Hauptunterschied zwischen einer Direktbank und einer Filialbank liegt in ihrer Organisationsstruktur und dem Angebot von Bankdienstleistungen.

• Filialbank:
  • Filialbanken betreiben physische Filialen, in denen Kunden persönlich mit Bankmitarbeitern interagieren können.
  • Diese Banken bieten eine breite Palette von Finanzdienstleistungen, einschließlich Girokonten, Sparkonten, Kreditkarten, Darlehen und Hypotheken.
  • Die Kunden haben die Möglichkeit, persönlich in die Filiale zu gehen, um Transaktionen durchzuführen, Beratung zu erhalten oder sich über verschiedene Finanzprodukte zu informieren.
• Direktbank:
  • Direktbanken operieren hauptsächlich über elektronische Kanäle wie Online-Banking, Telefon-Banking und mobile Anwendungen. Sie haben keine physischen Filialen.
  • Da Direktbanken keine Kosten für den Betrieb von Filialen haben, können sie oft kostengünstigere Finanzprodukte anbieten, wie z.B. gebührenfreie Girokonten oder höhere Zinssätze auf Spareinlagen.
  • Die Interaktion mit Direktbanken erfolgt in der Regel über elektronische Kommunikationsmittel, und die Kunden erledigen ihre Bankgeschäfte online.

Zusammenfassend kann gesagt werden, dass Filialbanken auf persönliche Beratung und physische Präsenz setzen, während Direktbanken auf effiziente elektronische Dienstleistungen und kostengünstige Finanzprodukte setzen. Die Wahl zwischen den beiden hängt oft von den individuellen Präferenzen und dem Bedarf des Kunden ab.

Aktuelles Girokonto kündigen – Wann ist der richtige Zeitpunkt zum Kündigen?

Der richtige Zeitpunkt ist eigentlich dann, wenn Du schon dein neues Girokonto erfolgreich beantragt hast. Wenn Du dein Girokonto bentragt und erfolgreich aktiviert wurde, kannst Du dann alle deine Bankgeschäfte umziehen (lassen). Erst wenn Du ein neues Konto hast, kannst Du ohne Stress dein altes Girokonto kündigen. Wir empfehlen mit einer Frist von 4 bis 8 Wochen. Damit Du in Ruhe alles umziehen kannst.

Ablauf Girokontowechsel – So klappt es am besten

Aus eigener Erfahrung ist der beste Ablauf also wie folgt:

Neues Girokonto beantragen

Als Erstes sollte man direkt das neue Girokonto beantragen. Das ist ein wichtiger erster Schritt. Denn es könnte auch sein, dass die Bank dir vielleicht aus Gründen wie schlechter Bonität oder einen minderen Schufa-Score gar kein Girokonto gewährt. Daher solltest Du vor dem Wechsel erstmal das neue Girokonto eröffnen und warten, bis das neue Girokonto aktiv ist.

Altes Girokonto kündigen

Dank den verschiedensten Kündigungshelfern lassen sich schnell und einfach eine Kündigung generieren. Alternativ gibt es diverse Vorlagen im Internet. Zum Beispiel von der Verbraucherzentrale die Kündigungsvorlage.

Zudem solltest Du die Kündigungsfrist auf mindestens 4 – 8 Wochen setzen. Somit hast Du genug Zeit alle Informationen und alle Partner über deine neue Kontonummer informieren. In der Regel bieten die meisten Banken eine Kündigungsfrist von 4 Wochen. Falls deine Bank eine Preisänderung vornimmt und deine Zustimmung benötigt, kannst Du sogar ohne Gründe und ohne einer Frist dein Girokonto sofort kündigen.

Neue Bankdaten verteilen, Lastschriften umstellen

Jetzt beginnt der aufwendigste und wichtigste Teil für einen nahtlosen Übergang.

Jetzt musst Du zum Beispiel deinen Arbeitgeber über deine neuen Kontodaten informieren. Also alle Absender informieren, dass deine Kontodaten als Empfänger sich verändert haben.

Vergiss auch nicht bei Zahlungsanbietern wie PayPal und Klarna deine Kontodaten anzupassen. Auch alle anderen Anbieter, bei dem Lastschrift als Zahlungsmittel verwendet werden, müssen umgestellt werden um Zahlungsaufähllle und gebühren zu vermeiden.

Schaue dafür einfach alle Position der letzten Monate auf deinem Konto nach und prüfe wofür du eine IBAN Änderung vornehmen musst. Genau für diese Prozess sollte man beide Girokonten für mindestens 1 bis 2 Monate laufen lassen.

Tipp: Kontowechselservice

Der Kontowechselservice ist ein Service, der von vielen Banken angeboten wird, um Kunden beim Wechseln ihres Girokontos von einer Bank zu einer anderen zu unterstützen. Hier sind die Schritte, die in der Regel im Rahmen eines Kontowechselservices erfolgen:

1. Auswahl der neuen Bank:
   • Der Kunde entscheidet sich für eine neue Bank, bei der er ein Girokonto eröffnen möchte.
2. Beauftragung des Kontowechsels:
   • Der Kunde beauftragt die neue Bank mit dem Kontowechsel und erteilt dazu oft eine Vollmacht.
3. Informationen über bestehende Lastschriften und Daueraufträge:
   • Der Kunde gibt der neuen Bank Informationen über bestehende Lastschriften (automatische Abbuchungen) und Daueraufträge, die von seinem alten Konto abgehen.
4. Übertragung von Lastschriften und Daueraufträgen:
   • Die neue Bank informiert die entsprechenden Stellen (z.B. Versorger, Mobilfunkanbieter) über die neuen Kontodaten und veranlasst die Umstellung von Lastschriften.
5. Information an Zahlungspartner:
   • Die neue Bank informiert die relevanten Zahlungspartner über die neuen Kontodaten, um sicherzustellen, dass künftige Zahlungen auf das neue Konto erfolgen.
6. Weiterleitung von Geldeingängen:
   • Geldeingänge auf dem alten Konto werden automatisch auf das neue Konto weitergeleitet.
7. Kündigung des alten Kontos:
   • Nachdem alle Daueraufträge und Lastschriften erfolgreich auf das neue Konto umgestellt wurden, wird das alte Konto gekündigt.

Es ist wichtig zu beachten, dass der Kontowechselservice in der Regel kostenlos angeboten wird, um den Wechsel für Kunden so reibungslos wie möglich zu gestalten. Dennoch sollten Kunden den Prozess aufmerksam verfolgen und sicherstellen, dass alle relevanten Informationen korrekt übertragen wurden, um eventuelle Unannehmlichkeiten zu vermeiden.