Eine Überweisung ist eine Zahlung, bei der Geld von einem Konto auf ein anderes übertragen wird. Überweisungen können online, telefonisch oder in Person getätigt werden.
Seit 2014 wurde das Verfahren europaweit mit dem SEPA (Single Euro Payments Area) Zahlungsverfahren für Überweisungen und Lastschriftenten vereinheitlicht. Durch SEPA wird das Bezahlen und Überweisen in Euro innerhalb der EU vereinfacht und standardisiert.
Inhaltsverzeichnis
Wie funktioniert eine SEPA Überweisung?
Wenn Sie Geld auf ein anderes Konto überweisen möchten, musst Du zunächst die Kontonummer und die Bankleitzahl des Empfängers angeben. Das Verfahren wurde durch SEPA mit der SEPA-Nummer vereinfacht. Wenn Du eine SEPA-Überweisung innerhalb der EU in ein anderes Land tätigen möchtest, ist die BIC als Zusatz notwendig.
Diese Angaben findest Du auf der Überweisungsvorlage oder auf dem Kontoauszug des Empfängers. Sobald Du diese Angaben eingegeben hast, wird das Geld vom Konto des Absenders abgebucht und an das Konto des Empfängers gutgeschrieben. In der Regel dauert es ein bis zwei Werktage, bis das Geld beim Empfänger ankommt.
Wenn Du regelmäßig Geld überweisen möchtest, kannst Du auch einen Dauerauftrag erteilen. Dabei gibst Du lediglich einmal die SEPA Kontonummer des Empfängers sowie den Betrag und das Datum an, an dem die Überweisung getätigt werden soll. Der Dauerauftrag wird dann automatisch jeden Monat oder jede Woche ausgeführt, sodass Du dir keine Sorgen mehr machen musst, ob das Geld rechtzeitig ankommt.
Welche Arten von Überweisungen gibt es?
Es gibt verschiedene Arten von Überweisungen, die für unterschiedliche Zwecke geeignet sind.
Einmalige Überweisung: Dies ist die gängigste Art der Überweisung. Hier gibst Du lediglich die SEPA Kontonummer, den Betrag und das Datum an, an dem die Überweisung getätigt werden soll.
- Dauerauftrag: Wenn Du regelmäßig Geld überweisen möchtest, kannst Du einen Dauerauftrag erteilen. Dabei gibst Du lediglich einmal die SEPA Kontonummer, den Betrag und das Datum an, an dem die Überweisung getätigt werden soll. Der Dauerauftrag wird dann automatisch jeden Monat oder jede Woche ausgeführt.
- Express-Überweisung: Bei einer Express-Überweisung wird das Geld sofort beim Empfänger gutgeschrieben. Dies ist jedoch mit einem Aufpreis verbunden.
- Auslandsüberweisung: Eine Auslandsüberweisung ist ähnlich wie eine normale SEPA Überweisung, allerdings musst Du hier zusätzlich die BIC und/oder IBAN des Empfängers angeben.
- SEPA Lastschrift – Eine Sepa Lastschrift ist eine Art Dauerauftrag, allerdings zieht der Empfänger hier das Geld von Deinem Konto ab. Die Angaben für eine Sepa Lastschrift sind die gleichen wie bei einer normalen SEPA Überweisung.
Worauf muss ich bei einer Überweisung achten?
Bevor Du eine Überweisung tätigst, solltest Du Dich immer vergewissern, dass Du alle notwendigen Informationen hast. Dazu gehören die IBAN und die BIC des Empfängers sowie der Betrag, den Du überweisen möchten. Achte außerdem darauf, dass Du keine Tippfehler machst, da dies zu Problemen führen kann.
Besonders wichtig bei Überweisungen an Firmen, achte darauf, ob eine bestimmte Zahlungsreferenz, also Verwendungszweck gewünscht ist. Damit können Firmen in der Buchhaltung dann schneller Deine Zahlung entsprechend zuweisen.
Wie sicher ist eine Überweisung?
Überweisungen sind in der Regel sehr sicher. Wenn Du allerdings Tippfehler machst oder nicht alle notwendigen Informationen hast, kann es zu Problemen kommen. SEPA Überweisungen sind besonders sicher, da hier ein einheitliches Format für alle europäischen Länder verwendet wird.
Wie lange dauert eine Überweisung?
In der Regel dauert eine normale Überweisung im SEPA-Raum ein Arbeitstag. Wenn Du also heute Deine Überweisung tätigst, sollte diese spätestens am nächsten Tag beim Empfänger der Betrag erscheinen.
Wenn Du und der Überweisungsempfänger Kunde bei derselben Bank sind, kann eine Überweisung oft sogar in nur wenigen Minuten erfolgen.
Die Vorteile einer Überweisung
Seit der Umstellung auf das SEPA Verfahren passieren seltener falsche Überweisungen durch Tippfehlern.
Du hast den genauen Üerblick über deine Finanzen und überweist nur das, was du auch überweisen kannst
Die Nachteile eine Überweisung
Bei Online-Shopping werden Waren erst nach Erhalt der Überweisung die Ware verschickt. Andere Zahlungsmethoden bieten schnellere Zahlungsabwicklungen
Alternativen zur Überweisung
Heutzutage gibt es sehr viele alternativen zum Überweisung von Geld. Hier einige Alternativen, nach Art der Überweisungen.
Schneller Geld versenden
Unter Freunden, Familien und Bekannten sind vor allem PayPal sehr beliebt geworden. Der Dienst erhebt beim Versenden und Empfangen von privaten Geldbeträgen keine extra Gebühren und der Betrag ist sofort da.
Auch beim Online-Shopping kann das schnelle Versenden von Geld einen schnelleren Versand der Ware garantieren. Wer also online bezahlt, sollte auf Dienste wie PayPal, auf Rechnung oder per Kreditkarte setzen.
Geld ins Ausland überweisen
Um Geld außerhalb der SEPA EU Länder zu senden, sind hierfür oft Drittanbieter beliebt. Dienste wie Wise, Westernunion oder Remitly bieten oft deutlich günstigere Überweisungsmöglichkeiten inklusive bessere Wechselkurse als die Hausbank an.
